如何才能避免一些常见的理财骗局

1. 如何才能避免一些常见的理财骗局

可以从以下几个方面进行考证：
产品发行主体是否合法合规：目前我国法律认可的金融产品投资方式包括银行、证券、基金、期货、保险、股票、大宗商品交易等主流投资方式，当然也包括了合法利息范围内（人民银行基准利率的4倍以内）的民间借贷、P2P、网络平台发行的理财非主流投资方式
发行主体是谁监管：这非常重要但容易被忽略，就像一场比赛一样，如果没有裁判或裁判比较弱或裁判不够公正，这都会导致参赛者违规而得不到公正的处罚。金融投资也是一样，目前比较强而且公正的监管主体包括了人民银行、银监会、保监会、证监会、金稳委、工商局、质监局等等政府官方机构，找好了裁判再去找由这些裁判主管的参赛队伍（金融机构）就比较好找了，银行、证券、基金、期货、保险、股票、大宗商品交易等主流投资机构都在以上监管机构严密的监管下运作的，要想违规难度很大，而且一旦违规将面临严重的处罚，所以在强监管的裁判执法下，找这些金融机构投资就比较稳靠，起码合法权益是得到了法律和监管的双重保障的。而民间借贷、P2P、网络平台发行的理财非主流投资方式目前还处于监管之外，即便有工商营业执照也难以保证其按照合同约定的方式运作产品，资金被挪用，未按合同约定严格执行等问题层出不穷，因为工商局只负责其公司注册时的合法性，并不负责他运作中是否合规。这样就可以排除掉后面这一部分没有强势裁判的参赛队伍。
收益是否合理：风险和收益成正比不是一句空话，金融的本质是把闲散的资金归集起来投到需要钱的行业和企业里，如果自己家里面的人有做生意的你可以了解下，现在常规生意（黄赌毒这些高利润的就算了）的利润是多少，得到的结论无非是，服装（衣）零售约15%批发10%，餐饮（食）20-50%，房屋租赁（住）4-8%，车辆租赁（行）10-15%，这些都是围绕国民生计开展的，需求量是最大的，其中餐饮的利润最高一般也就50%左右，而且是要在请的员工不多，自己亲力亲为，经营规模小，生意很好的情况下才能实现的，如果你是一个小餐饮店的老板，经营有方确实做到了50%的利润率，你有一天需要开一家分店想借钱（不管是找正规的还是不正规的机构借）你肯定会考虑一个资金成本问题，你肯定不会去借年利率高于50%的钱，因为比你的经营利润还要高你还赚什么，你能接受的最高利率通常在20%左右，因为这样你才有赚头，假想某个小贷公司以20%贷款给你，那小贷公司也不可能不赚钱嘛，他也要付把钱放在他这里的投资人的利息，假如他按8%的毛利润提取，那小贷公司最多能给投资人的收益就是12%，实际情况因为小贷公司要自身承担给投资者兑付本息的风险，所以往往提取的收益要比这个比例更高，即便是按12%计算，你作为投资人还得考虑：借钱的人如果还不上小贷公司的钱怎么办（信用风险），小贷公司如果为了利润把钱违规放给不合法的暴利生意怎么办（监管风险），小贷公司倒闭了怎么办（市场风险），倒闭了你怎么和小贷公司打官司，官司打赢了但是小贷公司和借钱的人还是没钱还怎么办（追偿成本）等等问题，你得为这12%的利润每天担惊受怕。
所以总结以上几个因素，一是我国目前金融监管范围有限的情况下，要尽量在政府监管的金融机构做投资，起码有政府机构帮你盯着，普通老百姓建议还是在银行、基金、保险这几个最可信最规范的金融机构做理财（起码比那些民间金融机构稳靠得多得多）；二是有固定收益的投资合理收益最高也就10%了，再高你就要想想这钱是拿去做什么了，怎么会有这么高的利润，这里面有没有什么陷阱；三是排除贪念，多学点基础的法律和理财常识，这样才知道投资理财的本质不是赌博，而是科学合理的资金融通

2. 女子被高收益理财套路诈骗104万元，网络理财陷阱如何才能一眼识破？

电信诈骗，像一颗毒瘤，一旦遭遇，一不小心便会蒙受较大的经济损失，郑州一位重点大学毕业的女硕士因为听信了网友的投资骗局，前前后后投入了104万，结果被对方拉黑，小刘彻底慌了，只好向警方报案，目前这起案件还在进一步的侦查当中。网络理财陷阱屡次发生，现在我们就来教大家如何识破网络理财陷阱。
一，一招教你识破网络理财陷阱。
投资理财诈骗往往承诺短期之内还本付息，并给予高额的回报，其目的就是为了吸引投资。如果有陌生人以这样的方式劝你投资理财，还常常说你不理财，财不理你，你就要引起警惕，他肯定是在图你的钱。
二，网络理财骗局会让受害人先尝点甜头。
平台注册入金先有收益，很多受害人抱着怀疑的态度少量投资，逐步越投越多，最后诈骗平台再以各种理由不让你提现，最终卷款跑路。所以千万不要为了那一点钱把理智给丢了，总之一句话，你不去想那些不义之财，骗子也不会找上你，骗子一般都是骗那些人傻钱多还特别好骗的人。就拿我弟弟玩网络赌博来说吧，他明明知道那个是杀猪盘，但他总是管不住手，输了一次隔不久又要输一次。因为最开始都会让它赢一些，尝点甜头，到后面他就失去了理智，越输越多。
三，不要跟陌生人进行资金往来。
总之一句话，不要被表象给诱惑到了，那些所谓的高投入，高收益都是假的，钱要是真那么好赚，他们为什么还要带你呢？自己玩不香吗？所以呀，不要总是相信天上会有馅饼掉，就算真有也砸不到你头上，或许还会把你砸死。最好的办法就是摒弃一夜暴富的念头，脚踏实地，其次面对投资，请一定要保持理性。

3. 如何一眼识破理财骗局?

理财陷阱太多，血本无归，我来告诉你如何了解理财的骗局

4. 现在理财骗局套路太深 遇到这几种情况要警惕

首先需要明确自身理财需求，只有知道自己的投资目的、风险偏好、投资预期才能更好的明确理财需求。
其次需要了解理财产品特点比如投资时机、获利方式、影响因素等。这样才能根据个人需求及实际情况做出选择。
最重要要选择可靠的理财平台，谨防上当受骗。
推荐可以了解下农行的理财业务，农行针对不同客户需求，推出了不同的理财方式。并且目前已经可以通过个人网银、掌上银行操作理财业务，让客户足不出户即可管理资金。
五万元以下的资金，推荐办理农行储蓄方式的理财，比如：定期存款、定活两便、通知存款等。详情可点击链接：存款介绍。网页链接
或者可以考虑下农行的贵金属业务，比如存金通。
存金通业务指客户通过我行借记卡开立贵金属账户，按照我行实时贵金属报价购买“传世之宝”贵金属投资产品，购买数量实时计入客户贵金属账户。投资黄金，也是使资产得以保值的一种方式。详情可点击链接：贵金属业务介绍 网页链接
若是金额在五万元以上，那么又会有更多的选择。比如购买农行的理财产品。一般保本保收益的理财风险较低，可看下本利丰系列。若是想要收益略高，可看下安心得利。或者最近比较受欢迎的“周四我最赚”。
或者直接签约自动理财业务，自动理财是指客户通过与银行的一次性签约，系统按照约定周期和扣款规则对我行开放式理财产品实现定期申购的功能。
更多理财业务介绍可点击链接：网页链接

5. P2P理财骗局常见的套路有哪些

套路一、通过引擎搜索认证骗取信任
套路二、向投资者抛出高息诱饵
套路三、编造专业的创始人团队
套路四：与专业机构“沾亲带故”
套路五、利用媒体为自己的骗局做“嫁衣”
套路六：利用秒标圈钱
套路七：“冒大牌”圈钱
套路八：“搬救兵”为自己增信

6. 如何防止理财项目骗局？

实际案例
面对纷繁复杂的理财产品，不免让人觉得眼花缭乱。伴随着理财而来的骗局也越来越多，不少人都曾掉入过陷阱中，损失也是相当惨重。
李女士本以为买的是银行理财产品，没料到却是银行客户经理违规代销的投资产品，最终血本无归，投诉无门。实际上，李女士遭遇的投资理财陷阱，是不少银行网点都暗流涌动的“飞单”陷阱。
受骗案例
王某是苏州的一名退休老人，今年初，老伴被查出淋巴癌晚期，每个月光是化疗费就要好几万。为了维持老伴的医药费，8月3号，王某用家中拆迁分得的100万元安置费，到某银行储蓄所购买了一份名为《悠客生活项目融资借款》的理财产品。
这份理财产品上显示年收益是11%的，而且是每个月给的，每个月100万的话能给9 100多，这个钱对王某来说肯定是相当有诱惑性的，毕竟老伴现在那个化疗的钱，大部分都是自费的。
可谁知没到三个月，该储蓄所所长尤某突然打电话给王某，说这家理财公司宜城金融出了问题，钱可能拿不回来了。
并带着王某到辖区派出所，王某到了一看，很多人都在那里报案，说这就是一个诈骗公司，说老板跑路了。
事发后，王某到某银行了解情况，银行方面却表示，这份理财产品与银行没有任何关系。后经了解，王某所签署的《悠客生活项目融资借款》合同，发现这实际上是一份第三方理财产品，借款方为苏州悠客生活投资管理有限公司，借款方和担保方分别是江苏宜诚投资有限公司和江苏国诚盈科资产管理有限公司。合同没有与银行相关的签字盖章，此外，王某的100万资金是打到了担保方的账户里，并非借款方。然而，推荐王某购买这份理财产品的人，正是某银行储蓄所的所长尤某。
王某在银行内买到非银行代销产品，并因此蒙受了损失。
诱惑分析
该骗局得以成功的原因：
1.“高收益”确实很诱人；2. 不专业，迷信投资顾问；3. 偷梁换柱。
案例警示：
尽管这类骗局看起来是不同的人或形式方面有变化，但骗局也有一些共性在其中。要想识别骗局，其实也很容易。
很多人容易被所谓的“超高收益”蒙蔽，在购买理财项目时切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。
即使是面对银行的工作人员，也不要相信任何高息承诺，更不要跟着银行工作人员去银行以外的任何地方办理存款和理财业务。
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7. 通常都有些什么办法识破“理财产品”的骗局？

通常“理财产品”的骗局都是披着高收益的皮，而且常常有巨额交易。之前深圳有家村镇银行，叫宝生村镇银行吧，拦住了一个要开通大额转账支付功能的阿姨。她说自己买了个超高收益的产品，但是职员后来问着问着就发现是假的了，就跟她讲她被骗了。
其实我们自己时刻保持高度的防骗意识，不随意听信任何非正规第三方渠道就对了，哪怕是信得过的亲友介绍的“暴利理财”，毕竟羊毛出在羊身上，对于看不清底层实体资产或搞不通投资逻辑的就最好不要接触了，更不能盲目跟风贪图高利。如果需要贷款、理财等，都应该找正规的金融机构，不要轻信所谓的“股东背景”、“政府兜底”，或什么“牌照资质”，这些都是骗人的幌子。

8. 理财产品为何成诈骗工具？

中国银行业创新不断，各种金融衍生品和理财产品也层出不穷，一些打着银行理财产品名义进行诈骗的案件屡屡发生。特别是最近一段时间，一些利用与银行工作人员内外勾结进行金融凭证诈骗的案件出现了一个新的高峰，而且呈现出犯罪人员分工协助，犯罪手法智能化趋势。
纵观近来政法系统查办的有关金融凭证诈骗、票据诈骗等案件，犯罪分子主要采用了以下几种手法进行诈骗。1.通过为被害人办理开户和存款，偷开U盾及网上银行功能将钱盗划。犯罪分子以高息为饵，诱骗被害人至银行开户并存款，然后利用银行工作人员的身份，在陪同被害人开户、存款之际，偷开存折对应的U盾及网上银行外转账功能，通过网上银行将钱盗划出去。2.通过调换被害单位印鉴卡的方法将钱盗划。如金融凭证诈骗案中，犯罪分子以高息为饵，诱骗被害单位至银行开户并存款，然后利用银行工作人员的身份，调换被害单位的印鉴卡，以电汇方式将钱盗划出去。3.通过为被害人办理开户和存款的过程，偷开存折对应的借记卡将钱盗划。犯罪分子以高息为饵，诱骗被害人至银行开户并存款，然后利用银行工作人员的身份，在陪同被害人开户、存款之际，偷开存折对应的借记卡，通过借记卡将钱盗划出去。
此类金融诈骗犯罪中银行工作人员的身份起着关键作用。这类案件中被害人之所以上当受骗，是与犯罪分子中有银行工作人员分不开的。正是由于犯罪分子中有银行工作人员做掩护，而犯罪的地点又是在银行这一特殊的环境，被害人才会轻信犯罪分子所说的“理财产品”，才会失去警惕同意犯罪分子帮助其开户和存款。当然，银行工作人员的身份起着关键作用，但是外部犯罪人员在诈骗中起着主要作用。诈骗的起意是由外部犯罪人员首先造意，整个诈骗手段和方法是外部犯罪人员策划，寻找资金掮客、拉拢银行工作人员、私刻印章等一系列客观方面的行为均是其完成。
分析此类案件，不难看出犯罪是由外部犯罪分子首先起意，谋划以高额息差为饵，诱骗被害人将钱存入指定银行，然后利用银行工作人员将钱盗划出去；其次，外部犯罪分子策划并实施了整个诈骗行为，外部犯罪分子先通过资金掮客找到被害人，然后拉拢银行工作人员为其“办事”，最后冒充存款人员将钱盗划占为己有。同时，在此类犯罪过程中，银行工作人员为了获取“好处费”，帮助外部犯罪分子偷换印鉴卡或偷开借记卡，其行为的性质实际上是协助外部犯罪分子进行诈骗，是为外部犯罪分子犯罪提供帮助，因此，银行工作人员与外部犯罪分子是诈骗犯罪团伙的共犯，其行为构成金融凭证诈骗。
笔者认为，完善防范此类案件应加强银行的工作机制，加强对银行工作人员的管理。合理有效的工作机制和加强对银行工作人员的管理是防范外部犯罪人员勾结银行工作人员实施诈骗犯罪的第一道防线，也是最有效的防范途径之一。此外，加强法制宣传教育，培养公众防范意识，及时揭露犯罪分子最新的犯罪手法，从而提高公众防范意识，辨别真伪，避免上当受骗。（作者欧海军，系南通市港闸区人民检察院检察官）